iDeCo全力で楽しむ!(イデコ・個人型確定拠出年金)

ギャー!

iDeCoに加入したけどマイナスになった!

加入後にやることは?

2級ファイナンシャル・プランニング技能士(FP)が、住民税を中心とした視点から攻略していきます。本ページはプロモーションが含まれています。

わたし…スイッチング・配分変更!やってみた!

iDeCo加入後、

しばらくは評価損益がマイナスだったこともあり、

iDeCoにまったく興味を示さなかったのですが、

少しプラスになってきて、急に

定期的なお知らせをよく確認するようになりました。

なんと、安全な債券に40%!パッシブ!

とんだチキンでした。

でもそのときは、いろいろ検討してそうしたはず…

考えたすえ、

債券を別の商品に変更することにしました。やってみたかっただけですが…

やってみてあらためて分かりました。2つの見直し方があることを!

・配分変更

・スイッチング


配分変更は、これから先、毎月の掛金で購入する商品の、種類と割合を変更することです。

債権をやめて、国内株式のファンドにしました。

スイッチングは、いままで積み立ててきた商品を、売却して別の商品を購入することです。

債権を売って、国内株式のファンドを買いました。

※iDeCoは長期保有が前提なので、頻繁に変更するのは好ましくないといわれています。

加入したあとは、楽しんでいこう!

iDeCoは全額所得控除が最大のメリットです。

所得税の税率が20%のひとの場合

住民税の10%とあわせて、

年30%の運用益があるようなものです。

評価損益がマイナスになっただとか、

運用益が非課税なのがメリットだとか、

手数料がかかるのがデメリットとか、

細かいことを考えてはいけません。

もうすでに加入しているひとは、

所得控除で30%お得になることを最大限楽しみましょう!

掛金は自動で引き落としか給与天引きかだと思いますので、

掛金は、はじめから無いものとして、あきらめて忘れましょう。

資金拘束はデメリットではなくメリットです。

まとめ

まだ加入していないひとは、

いろいろ調べて、加入する、しないも含めて、

十分に検討してください。


すでに加入しているひとは、

60歳以降の受取時になって、

なやましい受取方法の選択をしてクエストクリアとなりますが、

先のことであれば、税制も変わるかもしれないので、

その時に考えましょう!

【住民税クエスト】は2級ファイナンシャル・プランニング技能士(FP)が攻略しています。

ファイナンシャル・プランニング技能士(FP)の勉強をして理解を深めることは、

ライフプランニング保険株式投資税金不動産贈与相続など、人生の様々な場面で役に立ち、自分のためになることばかりです。

特に仕事で必要なくても、ファイナンシャル・プランニング技能士(FP)の資格取得はおすすめです。

 

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